Гость Войти

Калькулятор вкладов

Сохраненные расчеты
История расчетов
Сумма вклада
Срок размещения
Начало срока
Процентная ставка
%
Периодичность выплат
Пополнения
Частичные снятия
Реклама. Универс. лиц. ЦБ РФ №2312. АО "Банк ДОМ.РФ", ИНН 7725038124
Вклад "Мой Дом" 20,5% годовых на 1 год
От 1 до 15 млн ₽. Без пополнения/снятия. % в конце срока.
Открыть вклад »
Лиц. ЦБ РФ №2312
АО "Банк ДОМ.РФ"
ИНН 7725038124
Начисленные проценты
19958.22
Сумма вклада с процентами
219958.22
Прирост капитала
9.98 %
График начисления процентов
Дата Начислено процентов Изменение баланса Выплата Баланс
27.03.2024 + 200000 200000
27.04.2024 1693.99 1693.99 200000
27.05.2024 1639.34 1639.34 200000
27.06.2024 1693.99 1693.99 200000
27.07.2024 1639.34 1639.34 200000
27.08.2024 1693.99 1693.99 200000
27.09.2024 1693.99 1693.99 200000
27.10.2024 1639.34 1639.34 200000
27.11.2024 1693.99 1693.99 200000
27.12.2024 1639.34 1639.34 200000
27.01.2025 1698.03 1698.03 200000
27.02.2025 1698.63 1698.63 200000
27.03.2025 1534.25 1534.25 200000
Итого: 19958.22
200000
Наверх
Год Доход Вычет Доход, облагаемый налогом Сумма налога Оплатить до
2024 15027.31 190000 0 0
2025 4930.91 190000 0 0

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Что такое банковский вклад (депозит)

Для того, чтобы банк мог кредитовать граждан и компании, ему необходимы деньги. Получить эти деньги банк может двумя способами: взять в долг и Центрального Банка или взять в долг у населения. Второй вариант и представляет из себя банковский вклад. Банк предлагает физическим лицам открывать вклады, таким образом давая деньги банку в долг под процент. Банк получает возможность использовать эти денежные средства для выдачи кредитов, зарабатывая при этом на разнице в процентных ставках (ставки по кредитам, как правило, сильно выше, чем ставки по вкладам).

Таким образом, Банковский депозит - это способ привлечения денег для банка. Банк устанавливает процентную ставку и срок вклада, и выплачивает процентный доход ежемесячно. Клиент вправе повторно инвестировать получаемый доход, прибавляя его к сумме вклада. Это называется капитализацией. При этом сумма вклада растет с каждой выплатой процентов, а процентный доход постоянно увеличивается.

Для каких банков подходит калькулятор?

Расчет процентов по вкладу производится по стандартным математическим формулам. Это касается как простых процентов, так и сложных процентов (вклады с капитализацией). В любом банке расчет вклада не будет отличаться абсолютно ничем. Разница лишь в том, что каждый банк предлагает свои условия по процентным ставкам и срокам вкладов. Зная эти значения, вы можете установить их в калькуляторе, таким образом получив точный расчет для вклада в интересующем вас банке, будь то Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Открытие, Росбанк, Почта банк, Россельхоз банк и любой другой.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T -  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Rэф. = PS × 365d × 100
Rэф. – эффективная ставка
P - проценты, начисленные за весь период вклада
S - сумма вклада
d - срок вклада в днях

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налог на доход по вкладам за 2021 и 2022 год отменен, а начиная с 2023 года считается по-новому.

Как было

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход по вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало

  • Налоговая ставка теперь 13% для всех.
  • Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше - облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
  • Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:
    S0 = 1 000 000 × КСцб
    S0 – сумма дохода, необлагаемая налогом
    КСцб – максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на первое число каждого месяца за календарный год, когда был получен доход.
  • Налог платится 1 раз в год за все вклады.
  • ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
  • Срок уплаты - 1 декабря года, следующего за расчетным.
Процентный доход за 2023 год, который не облагается налогом — 150 000 ₽
  1. В 2023 году У Васи было 2 вклада в разных банках. В первом банке 1 000 000 руб. под 10%, во втором банке 1 000 000 руб под 12%.
  2. Максимальная ключевая ставка ЦБ из действовавших на 1 число каждого месяца в 2023 году была 15%.
  3. Максимальный доход, с которого не нужно платить налог: 1 000 000 × 15% = 150 000 руб.
  4. Доход по вкладам Васи за 2023 год составит: в первом банке - 1 000 000 × 10% = 100 000 руб., во втором - 120 000 руб. Всего - 220 000 руб.
  5. Вычтя из этой суммы тот доход, который не облагается налогом, получим: 220 000 - 150 000 = 70 000 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
  6. Размер НДФЛ = 70 000 × 13% = 9 100 руб.

Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.

Как и когда платить налог на доход по вкладам

Заплатить налог необходимо не позднее 1 декабря года, следующего за расчетным. Например, срок уплаты налога за 2023 год - до 1 декабря 2024 года.

Банки сами подают информацию о ваших вкладах в налоговую инспекцию, которая начисляет налог и отправляет вам налоговое уведомление.

Меню

Избранные калькуляторы
В избранном нет калькуляторов.
Поиск