Что такое микрозаймы?
Микрозаём – это денежная ссуда, которая выдается физическим лицам на короткий срок под высокий процент. Простыми словами микрозаём – это небольшая сумма «до зарплаты», необходимая для срочного решения финансовых проблем.
Несмотря на высокие риски для заёмщиков, микрозаймы и сегодня остаются популярным финансовым инструментом, во многом благодаря своей доступности и скорости оформления.
Важно помнить, что микрозаём – это всегда экстренная финансовая помощь со своими преимуществами и недостатками. Прежде чем подать заявку на получение займа, тщательно изучите условия договора, взвесьте свои финансовые возможности, постарайтесь спрогнозировать предстоящие расходы.
Государственный реестр микрофинансовых организаций
Микрозаймы предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Их деятельность регулирует Центральный банк Российской Федерации. Прежде чем обратиться в МФО убедитесь, что она работает легально. Каждая легально работающая организация входит в общефедеральную базу данных участников финансового рынка. Государственный реестр МФО опубликован на сайте ЦБ РФ в открытом доступе: www.cbr.ru/fmp_check/
Плюсы и минусы микрозаймов
С одной стороны микрозаймы – это скорость оформления, отсутствие бумажной волокиты и минимум требований к заёмщику. С другой стороны – высокие процентные ставки, комиссии, пени и штрафы. Прежде чем принять решение, ознакомьтесь со всеми преимуществами и рисками микрокредитов.
- Быстрота получения: рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов (в редких случаях).
- Легкость получения: для оформления микрокредита достаточно предъявить паспорт. Собирать документы и подтверждать свой доход необязательно.
- Небольшая сумма займа. Микрозаймы доступны для людей с разным уровнем дохода.
- Высокие процентные ставки: процентные ставки по микрозаймам значительно выше, чем по традиционным банковским кредитам. Максимально возможная ставка по микрокредитам составляет 0,8% в день, в пересчете на год максимально допустимый процент по ссудам – 292% годовых.
- Комиссии и штрафы: высокие пени за просрочку платежей, некоторые МФО взимают комиссии за выдачу займа или досрочное погашение.
- Проблемы с кредитной историей: микрозаём необходимо исправно выплачивать, иначе можно испортить кредитную историю.
Калькулятор микрозаймов
За кажущейся простотой получения микрозайма скрывается вопрос, сколько по итогу придется переплатить. В переплату входят проценты по кредиту, различные комиссии и штрафы за просрочку.
Чтобы вычислить сумму переплаты необходимо учесть:
- объем кредита;
- срок займа;
- процентную ставку в день;
- сумму штрафа (если есть);
- размер просрочки (если есть);
В этом вам поможет наш онлайн-калькулятор. Он помогает рассчитать график начисления процентов, сумму переплаты и полную стоимость микрозайма. На основе этой информации вы сможете определить подходят ли условия конкретной микрофинансовой организации или нет.
Для расчета в целях получения справочной информации достаточно заполнить три поля:
- сумма микрокредита;
- срок займа;
- процентная ставка за один день использования займа;
Также при наличии указать размер просрочки и сумму штрафа.
Регулирование сферы МФО
В связи с бурным ростом рынка микрофинансов Центбробанку пришлось вводить ограничения на эту деятельность, поскольку высокие проценты и пени оставляли некоторых заемщиков без возможности вернуть долг.
На текущий есть есть следующие ограничения:
- Ежедневная процентная ставка не может быть выше 0.8% в день (С 1 июля 2023).
- Переплата (проценты) не может превышать сумму долга в более чем 1.3 раза.
- Введен запрет выдачи микрозаймов под залог жилья.