Гость Войти
Реклама

Калькулятор вкладов

Сохраненные расчеты
История расчетов
Сумма вклада
Срок размещения
Начало срока
Процентная ставка
%
Периодичность капитализации
Пополнения
Частичные снятия
Реклама
⚡ Вклады с доходностью до 16% годовых
Начисленные проценты
155323.21
Сумма вклада с процентами
1827323.21
Прирост капитала
3.5300729545455
Сумма всех пополнений
1628000
Эффективная ставка
6,55 %
График начисления процентов
Дата Начислено процентов Изменение баланса Выплата Баланс
03.06.2019 + 44000 44000
03.07.2019 + 44000 88000
03.07.2019 216.99 + 216.99 88216.99
03.08.2019 + 44000 132216.99
03.08.2019 449.54 + 449.54 132666.53
03.09.2019 + 44000 176666.53
03.09.2019 676.05 + 676.05 177342.58
03.10.2019 + 44000 221342.58
03.10.2019 874.57 + 874.57 222217.15
03.11.2019 + 44000 266217.15
03.11.2019 1132.39 + 1132.39 267349.54
... Нажмите, чтобы показать все строки (73)
03.12.2019 + 44000 311349.54
03.12.2019 1318.44 + 1318.44 312667.98
03.01.2020 + 44000 356667.98
03.01.2020 1592.9 + 1592.9 358260.88
03.02.2020 + 44000 402260.88
03.02.2020 1820.67 + 1820.67 404081.55
03.03.2020 + 44000 448081.55
03.03.2020 1921.04 + 1921.04 450002.59
03.04.2020 + 44000 494002.59
03.04.2020 2286.9 + 2286.9 496289.49
03.05.2020 + 44000 540289.49
03.05.2020 2440.77 + 2440.77 542730.26
03.06.2020 + 44000 586730.26
03.06.2020 2758.14 + 2758.14 589488.4
03.07.2020 + 44000 633488.4
03.07.2020 2899.12 + 2899.12 636387.52
03.08.2020 + 44000 680387.52
03.08.2020 3234.1 + 3234.1 683621.62
03.09.2020 + 44000 727621.62
03.09.2020 3474.14 + 3474.14 731095.76
03.10.2020 + 44000 775095.76
03.10.2020 3595.55 + 3595.55 778691.31
03.11.2020 + 44000 822691.31
03.11.2020 3957.28 + 3957.28 826648.59
03.12.2020 + 44000 870648.59
03.12.2020 4065.48 + 4065.48 874714.07
03.01.2021 + 44000 918714.07
03.01.2021 4446.45 + 4446.45 923160.52
03.02.2021 + 44000 967160.52
03.02.2021 4704.32 + 4704.32 971864.84
03.03.2021 + 44000 1015864.84
03.03.2021 4473.24 + 4473.24 1020338.08
03.04.2021 + 44000 1064338.08
03.04.2021 5199.53 + 5199.53 1069537.61
03.05.2021 + 44000 1113537.61
03.05.2021 5274.43 + 5274.43 1118812.04
03.06.2021 + 44000 1162812.04
03.06.2021 5701.34 + 5701.34 1168513.38
03.07.2021 + 44000 1212513.38
03.07.2021 5762.53 + 5762.53 1218275.91
03.08.2021 + 44000 1262275.91
03.08.2021 6208.2 + 6208.2 1268484.11
03.09.2021 + 44000 1312484.11
03.09.2021 6464.06 + 6464.06 1318948.17
03.10.2021 + 44000 1362948.17
03.10.2021 6504.4 + 6504.4 1369452.57
03.11.2021 + 44000 1413452.57
03.11.2021 6978.58 + 6978.58 1420431.15
03.12.2021 + 44000 1464431.15
03.12.2021 7004.87 + 7004.87 1471436.02
03.01.2022 + 44000 1515436.02
03.01.2022 7498.28 + 7498.28 1522934.3
03.02.2022 + 44000 1566934.3
03.02.2022 7760.71 + 7760.71 1574695.01
03.03.2022 + 44000 1618695.01
03.03.2022 7247.91 + 7247.91 1625942.92
03.04.2022 + 44000 1669942.92
03.04.2022 8285.63 + 8285.63 1678228.55
03.05.2022 + 44000 1722228.55
03.05.2022 8276.2 + 8276.2 1730504.75
03.06.2022 + 44000 1774504.75
03.06.2022 8818.46 + 8818.46 1783323.21
Итого: 155323.21
1783323.21
Наверх
Год Доход Вычет Доход после вычета Сумма налога Оплатить до
2019 Налог не рассчитан. До 2021 года рассчитывается по старым правилам.
2020 Налог не рассчитан. До 2021 года рассчитывается по старым правилам.
2021 Налог за 2021 год отменен.
2022 Налог за 2022 год отменен.

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Что такое банковский вклад (депозит)

Для того, чтобы банк мог кредитовать граждан и компании, ему необходимы деньги. Получить эти деньги банк может двумя способами: взять в долг и Центрального Банка или взять в долг у населения. Второй вариант и представляет из себя банковский вклад. Банк предлагает физическим лицам открывать вклады, таким образом давая деньги банку в долг под процент. Банк получает возможность использовать эти денежные средства для выдачи кредитов, зарабатывая при этом на разнице в процентных ставках (ставки по кредитам, как правило, сильно выше, чем ставки по вкладам).

Таким образом, Банковский депозит - это способ привлечения денег для банка. Банк устанавливает процентную ставку и срок вклада, и выплачивает процентный доход ежемесячно. Клиент вправе повторно инвестировать получаемый доход, прибавляя его к сумме вклада. Это называется капитализацией. При этом сумма вклада растет с каждой выплатой процентов, а процентный доход постоянно увеличивается.

Для каких банков подходит калькулятор?

Расчет процентов по вкладу производится по стандартным математическим формулам. Это касается как простых процентов, так и сложных процентов (вклады с капитализацией). В любом банке расчет вклада не будет отличаться абсолютно ничем. Разница лишь в том, что каждый банк предлагает свои условия по процентным ставкам и срокам вкладов. Зная эти значения, вы можете установить их в калькуляторе, таким образом получив точный расчет для вклада в интересующем вас банке, будь то Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Открытие, Росбанк, Почта банк, Россельхоз банк и любой другой.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T -  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Rэф. = PS × 365d × 100
Rэф. – эффективная ставка
P - проценты, начисленные за весь период вклада
S - сумма вклада
d - срок вклада в днях

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налог на доход по вкладам за 2021 и 2022 год отменен, а начиная с 2023 года считается по-новому.

Как было

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход по вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало

  • Налоговая ставка теперь 13% для всех.
  • Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше - облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
  • Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:
    S0 = 1 000 000 × КСцб
    S0 – сумма дохода, необлагаемая налогом
    КСцб – максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на первое число каждого месяца за календарный год, когда был получен доход.
  • Налог платится 1 раз в год за все вклады.
  • ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
  • Срок уплаты - 1 декабря года, следующего за расчетным.
  1. В 2023 году У Васи было 2 вклада в разных банках. В первом банке 1 000 000 руб. под 10%, во втором банке 1 000 000 руб под 12%.
  2. Максимальная ключевая ставка ЦБ из действовавших на 1 число каждого месяца в 2023 году была 16%.
  3. Максимальный доход, с которого не нужно платить налог: 1 000 000 × 16% = 160 000 руб.
  4. Доход по вкладам васи за 2023 год составит: в первом банке - 1 000 000 × 10% = 100 000 руб., во втором - 120 000 руб. Всего - 220 000 руб.
  5. Вычтя из этой суммы тот доход, который не облагается налогом, получим: 220 000 - 160 000 = 60 000 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
  6. Размер НДФЛ = 60 000 × 13% = 7 800 руб.

Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.

Как и когда платить налог на доход по вкладам

Заплатить налог необходимо не позднее 1 декабря года, следующего за расчетным. Например, срок уплаты налога за 2023 год - до 1 декабря 2024 года.

Банки сами подают информацию о ваших вкладах в налоговую инспекцию, которая начисляет налог и отправляет вам налоговое уведомление.

Меню

Избранные калькуляторы
В избранном нет калькуляторов.
Поиск